신용등급 올리기 팁 신용등급 조회
우리는 살아가기 위해 반드시 돈이라는 물질적 화폐가 필요하죠. 원활한 생활을 위해 열심히 돈을 벌고 이를 계획에 맞게 사용해야 하지만, 갑작스럽게 큰돈이 필요할 때가 있습니다. 이러한 상황에서 이용하는 방법이 은행 대출일겁니다. 그렇지만 모두가 대출을 받을 수 있는 것을 아니며, 대출이 가능하다고 해도 개인의 신용도에 따라 대출 금액과 금리가 달라지기도 합니다. 즉, 급한 상황에서 많은 대출금을 낮은 금리로 이용할 수 있으려면 높은 신용도가 필요합니다. 그리고 이러한 신용도를 확인하는 방법이 바로 신용등급, 신용점수 인데요. 한 번 떨어진 신용등급 회복은 오랜 기간이 소요되니 잘 관리하여 유지하고, 만일 떨어졌다면 가능한 빨리 신용등급 올리기가 중요합니다.
유사한 신용도에도 등급 차이로 불이익이 생기는 문제점을 개선하기 위해 2021년부터 신용등급이 신용점수로 바뀌었습니다. 신용등급 점수표는 위과 같으며 올크레딧 기준입니다. 본인의 신용등급을 알고 싶다면 신용등급 조회 및 점수 구간 글을 참고하시기 바랍니다.
- 1~2등급 최우량 등급 : 오랫동안 다양하고 우량한 신용거래 실적.
대출자가 대출금을 갚지 못할 확률은 0.01% 수준. - 3~4등급 우량등급 : 꾸준하게 우량거래를 계속하면 상위등급 진입이 가능함
부실화 가능성은 낮은수준. - 5~6등급 일반등급 : 주로 저신용 업체와 거래를 하며 단기 연체 경험 있음.
대부업체 등 신용도가 떨어지는 금융기관과 거래가 있을대 해당. - 7~8등급 주의등급 : 주로 저신용 업체와 거래가 많으며 단기 연체 경험이 많음.
단기적 신용도 하락 예상됨. - 9~10등급 위험등급 : 현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체 경험이 있는 개인이 받는 등급. 부실화 가능성 매우 높음.
신용등급 올리기 방법
신용등급 올리기 위해서는 신용평가사에 나는 여유 자산이 많고, 자산 관리를 잘하며, 연체하지 않는다는 것을 어필하셔야 합니다.
- 신용카드 및 체크카드 사용
일반적으로 신용카드 신용등급에 악영향을 끼칠 것이라는 생각을 많이 합니다. 하지만 신용카드나 체크카드를 꾸준히 오래 사용하면 금융거래 이력이 쌓여 신용등급이 올라갑니다. 단, 신용카드 사용 시 연체되는 일은 없어야 하며 잘 쓰면서 잘 갚는 것이 중요합니다. 또한, 체크카드는 안정적인 자산 운용 이미지를 표현할 수 있으므로 6개월 이상 동안 30만 원 이상을 사용하면 신용평가에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. - 신용카드 한도 높이기
여유 자산이 많다는 것을 어필하기 위해 신용카드 한도는 최대한으로 올리고 한도액의 30~50% 정도만 사용하는 것이 좋습니다. 신용카드 한도가 낮은 경우 여유 자금이 없어 신용카드를 과도하게 사용하는 것으로 보이므로 신용등급이 하락할 수 있습니다. 만일 카드 사용액이 많은 경우 신용카드를 추가로 발급받는 것을 권장합니다. - 예금/적금 가입
은행에서 예금이나 적금 상품에 가입하고 돈을 모으면 자산 관리를 잘한다는 이미지가 표출되어 신용점수가 높아질 수 있습니다. 또한, 여유 자금이 늘어나 대출이 필요한 금액이 줄어드는 효과가 있습니다. - 1~2금융권 대출 이용
제1금융권은 일반적인 은행(국민은행, 신한은행, 우리은행)과 더불어 인터넷 전문은행(카카오뱅크, 케이뱅크)이 포함됩니다. 제2금융권은 새마을금고 같은 저축은행, 증권사, 보험사 등을 포함하고 있습니다. 소액 대출이나 자동차 대출, 마이너스 통장 등을 사용할 경우 1~2금융권을 이용하는 게 좋으며, 신용카드와 마찬가지로 한도의 50% 이내에서 사용하는 것이 신용등급 올리기에 좋은 영향을 미칠 수 있습니다. - 담보대출 이용
대출은 하지 않을수록 신용등급에 좋지만, 대출이 필요한 경우 최대한 담보대출을 이용하는 것을 권장합니다. 담보대출은 신용대출보다 금리가 낮고, 신용대출을 많이 받으면 신용등급이 떨어질 수 있습니다. 또한, 대출을 여러 곳에서 자주 받는 경우 여유 자산이 없는 것으로 인식되기 때문에 한 번에 많은 돈을 대출받는 것이 신용등급에 유리합니다.
신용등급 올리기 팁
- 빠른 대출 상환
받은 대출을 최대한 빨리 상환하는 것이 신용등급 상승에 유리합니다. 대출이 있으면 계속 이자가 빠져나가고 이로 인해 여유 자산이 점점 부족해집니다. 따라서 대출이 있다면 최대한 빨리 상환하고, 완납이 어렵다면 중도상환이라도 하는 것이 좋습니다. - 연체 금지
대출, 신용카드와 같은 금융 상품의 연체는 신용등급 하락의 가장 큰 원인이 되기도 합니다. 또한, 2020년부터 비금융정보도 신용점수에 반영되므로 휴대전화 요금, 공과금, 건강보험료 등에 대해서도 연체를 주의하셔야 합니다. - 카드론/현금서비스 이용금지
카드 회사에서 권유하는 카드론이나 현금서비스를 이용할 경우 자금 여유가 없는 사람으로 인식되어 신용등급이 떨어질 수 있습니다. 아무리 금리가 낮고 쉽게 가입할 수 있다고 해도 이용을 자제하는 것을 권장합니다. - 제3금융권(대부업체) 이용 금지
제3금융권 대출을 이용할 경우 제1금융권 대출이 제한될 수 있습니다. 또한, 제3금융권 대출은 받기 수월하지만 그만큼 이자가 높아 가계에 부담이 될 수 있으니 이용 자제하는 것을 권장합니다.
이렇게 오늘은 신용등급 올리기 팁 에 관해 몇가지 적어보았는데 도움이 되셨을지 모르겠습니다. 신용에 문제가 생기면 앞으로 급한일이 있을시 문제해결이 어렵습니다. 신용등급 관리를 잘하셔서 크게 문제 없는 날들을 보내시기 바랍니다.